4 grosses dépenses auxquelles vous pourriez faire face à la retraite

La planification de la retraite est à la fois une épargne et un jeu de devinettes. Alors que bon nombre de vos dépenses quotidiennes resteront les mêmes, il existe des catégories importantes qui peuvent grignoter une grande partie de vos économies.

La planification de la retraite est à la fois une épargne et un jeu de devinettes. Alors que bon nombre de vos dépenses quotidiennes resteront les mêmes, il existe des catégories importantes qui peuvent grignoter une grande partie de vos économies. Plus vous pouvez planifier, mieux vous serez préparé pour affronter les coûts.

Voici quatre dépenses à garder à l’esprit lorsque vous préparez votre retraite :

1. SOINS DE SANTÉ

Selon un rapport de 2021 de Fidelity, le couple moyen de retraités de 65 ans aura besoin d’environ 300 000 $ d’économies après impôt pour gérer les coûts des soins de santé à la retraite. Fidelity est un partenaire NerdWallet. “Et ce n’est que pour les soins de santé réguliers”, explique Michelle Gessner, planificatrice financière agréée à Houston. “Cela ne compte même pas les soins imprévus pour les maladies chroniques.”

Vos coûts spécifiques dépendront de votre lieu de résidence, de votre durée de vie et de votre état de santé général. Prendre soin de votre santé et gérer adéquatement des conditions comme le diabète de type 2 peut aider à réduire les coûts.

L’autre surprise en matière de soins de santé est que les primes de Medicare sont plus élevées si votre revenu dépasse un certain niveau. Par exemple, si vous êtes marié et déposez conjointement avec un revenu brut ajusté modifié supérieur à 182 000 $ en 2020, vous paierez au moins 40 % de plus pour vos primes mensuelles Medicare Part B. En 2022, la prime standard coûte environ 4 000 $ par année pour un couple.

“Ça grimpe vraiment”, dit Laurie Burkhardt, CFP à Boston. “Et il est facile, croyez-le ou non, d’atteindre ce niveau de revenu lorsque vous êtes à l’âge où vous recevez les distributions requises de votre IRA.”

2. SOINS DE LONGUE DURÉE

Les personnes âgées qui vivent jusqu’à 80 ans ont environ 1 chance sur 4 d’avoir besoin de soins de longue durée. Et ce n’est pas bon marché : une résidence-services coûte en moyenne 4 500 $ par mois. Et tandis qu’un aide-soignant à domicile coûte en moyenne environ 27 $ de l’heure, les coûts s’additionnent.

“C’est assez raisonnable si vous n’avez besoin que de quelques heures de soins par semaine”, explique Patti Black, CFP à Birmingham, Alabama. “Ces mathématiques deviennent irréalisables, plus vous avez besoin de soins.”

Les planificateurs financiers agréés peuvent aider les clients à projeter les coûts de quelques années de soins de longue durée afin de s’assurer que leurs économies peuvent y faire face. “Je discute avec les clients pour savoir si l’assurance soins de longue durée devrait faire partie de leur plan financier pour transférer une partie ou la totalité de ce risque”, déclare Black.

3. SOINS DENTAIRES

La personne âgée moyenne bénéficiant de Medicare utilisant des services dentaires payait près de 900 $ par an de sa poche, selon la Kaiser Family Foundation. Et 1 bénéficiaire de Medicare sur 5 a dépensé plus de 1 000 $.

Original Medicare ne couvre pas la plupart des soins dentaires traditionnels et 47% des bénéficiaires de Medicare ne bénéficient d’aucune assurance dentaire. Mais les maladies des gencives, la perte de dents et le cancer de la bouche sont des préoccupations plus importantes pour les personnes âgées, et il peut être difficile de trouver une assurance dentaire complète.

“Les procédures dentaires peuvent être un réveil vraiment brutal”, déclare Burkhardt. « Je vis cela en ce moment avec mon mari, qui est à la retraite et qui se fait poser un implant dentaire. Il a été choqué de voir à quel point les débours sont importants.

4. MÉDICAMENTS SUR ORDONNANCE

Depuis 2015, au moins 1 million d’inscrits par an à Medicare Part D ont eu des coûts de médicaments suffisamment élevés pour dépasser le seuil de couverture catastrophique, qui est de 7 050 $ en 2022. Si vous avez une maladie qui nécessite des médicaments de niveau spécialisé – comme le cancer, la sclérose en plaques ou l’hépatite C — vos dépenses personnelles peuvent être exceptionnellement élevées. Une fois que vous atteignez le seuil catastrophique, vous paierez soit une petite coassurance, soit une quote-part pour les médicaments, mais il n’y a pas de plafond sur les dépenses personnelles en vertu de Medicare Part D ; cela peut s’additionner si votre médicament est cher.

« Mon père souffre de polyarthrite rhumatoïde et ses médicaments coûtent 6 000 $ par mois », explique Tess Zigo, CFP à Palm Harbor, en Floride. « Quel retraité a 6 000 $ par mois rien que pour la drogue ? »

CE QU’IL FAUT FAIRE

Un planificateur financier spécialisé dans les besoins de retraite peut tester votre plan financier pour les événements de santé et autres dépenses. S’il y a des lacunes dans votre couverture, ils peuvent vous aider avec des stratégies pour faire face aux coûts imprévus, comme envisager une assurance soins de longue durée ou une police hybride qui combine une assurance vie avec un avenant soins de longue durée.

Il est également essentiel d’obtenir la bonne assurance, des plans de supplément Medicare à la couverture dentaire et médicamenteuse.

“Si la couverture est correcte, ces dépenses catastrophiques ne sont pas si graves”, déclare Dennis Nolte, CFP à Winter Park, en Floride.

Un bon courtier d’assurance peut vous aider à peser vos options, et un consultant Medicare – ou un appel à votre programme d’assistance d’assurance maladie d’État ou SHIP – peut répondre à vos questions sur la meilleure couverture Medicare pour vos besoins.

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Cet article a été fourni à l’Associated Press par le site Web de finances personnelles NerdWallet. Kate Ashford est écrivain chez NerdWallet. Courriel : kashford@nerdwallet.com.

LIENS CONNEXES:

NerdWallet : Qu’est-ce que Medicare et que couvre-t-il ? https://bit.ly/nerdwallet-what-is-medicare-and-what-does-it-cover

Programme d’assistance à l’assurance maladie de l’État https://www.shiphelp.org/

Kate Ashford de Nerdwallet, l’Associated Press

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